Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto soveltuu eri tarkoituksiin, koska se tarjoaa joustavuutta lainasumman ja takaisinmaksuajan suhteen. Lainaajat voivat hakea lainoja sekä pieniin että suuriin hankintoihin, mahdollisuutena maksaa lainasumma takaisin useiden kuukausien aikana tai jopa jopa 20 vuoden aikana.
Koska ei ole vaatimusta raportoida varojen käyttötarkoitusta, sinulla on mahdollisuus käyttää lainattua rahaa haluamallasi tavalla.
Kulutusluottoa käytetään yleisesti:
- Kalusteiden tai kodinkoneiden ostamiseen
- Koti- tai autokorjauksiin
- Auton ostoon tai matkustamiseen
- Koulutuskustannuksiin
- Lääkäripalveluihin
- Pienyritysidean toteuttamiseen
- Muihin vastaaviin tarkoituksiin
Tämä lainatyyppi on monipuolinen ja auttaa toteuttamaan kaikki materiaaliset unelmasi.
Kuinka valita edullisin kulutusluotto?
Useiden vaihtoehtojen välillä valitseminen voi olla päänsärkyä kenelle tahansa, sillä se tekee päätöksenteosta haastavampaa. CreditSMS.com-verkkosivusto on suunniteltu helpottamaan tätä tehtävää, sillä se mahdollistaa kaikkien saatavilla olevien kulutusluottojen vertailun yhdessä paikassa.
Tarjouksia vertaillessa kiinnitä huomiota seuraaviin asioihin:
- Lainasumma
- Takaisinmaksuaika
- Ikävaatimukset
- Korkokanta
Nämä tiedot auttavat sinua tekemään oikean valinnan, sillä ne ovat keskeisiä tekijöitä luottolaitosten vertailussa ja valinnassa.
Mahdollisuudet kulutusluotoilla
Ennen lainahakemuksen täyttämistä on tarpeen arvioida ja laskea tarvittava lainasumma suunnitellun idean muuttamiseksi todellisuudeksi. Älä lainaa enemmän kuin tarpeen, sillä joudut maksamaan takaisin nuo varat, mutta vältä myös liian pienen lainan ottamista, sillä saatat joutua miettimään, mistä löytää jäljelle jäävän summan. Jos laina ei ole tarkoitettu tietyn kohteen ostamiseen vaan tavoitteen saavuttamiseen, on suositeltavaa lisätä hieman ylimääräistä varaa odottamattomiin kuluihin.
Kulutusluottoa valitessa sinulla on mahdollisuus lainata jopa 60000 €. Takaisinmaksuaika voidaan valita mieltymystesi mukaan, enimmäistakaisinmaksuaika on 20 vuotta.
Takaisinmaksuaika tulee ehdottomasti harkita huolellisesti. Tarkastele budjettiasi ja laske kuukausittain lainan takaisinmaksuun varaamasi summa. Harkitse myös, voitko menettää työpaikkasi tuona aikana - kuinka paljon voit edelleen varaa maksaa takaisin? Saattaa olla hyödyllistä vakuuttaa laina antaaksesi aikaa taloudelliselle toipumiselle tarvittaessa.
Lainan todellinen vuosikorko (APR)
Kulutusluotot yleensä tarjoavat edullisemman koron verrattuna pikavippeihin. Kun tarvitset lainata suuremman summan pidemmäksi ajaksi, tämän tyyppisen lainan valitseminen on silloin suositeltavaa.
Maksimissaan todellinen vuosikorko (APR) voi olla 38%, mutta käytännössä, erityisesti jos sinulla on hyvä luottohistoria, APR on alhaisempi. Vertaile tarjouksia löytääksesi edullisimman lainanantajan!
APR edustaa lainaan liittyviä kustannuksia koko laina-ajan, olettaen että laina maksetaan ajallaan takaisin. Mitä alhaisempi korkokanta on, sitä vähemmän maksat kokonaisuudessaan.
Kuvittele, että päätät hakea lainaa 10000 € 60 kuukauden takaisinmaksuajalla, jossa vuotuinen prosenttiosuus (APR) on 6.26%. Kuukausieräksi tulee 193.72€, mutta on tärkeää huomata, että kokonaisuudessaan takaisinmaksusumma on 11623 €. Tämä tarkoittaa, että maksat lisäksi 1623 €, joka sisältää sekä lainapääoman että lainaan liittyvät korkokulut.
Kulutusluoton hakijoiden vaatimukset
Lainoja on saatavilla laajalle asukasjoukolle Suomessa. Voit hakea kulutusluottoa, jos:
- Olet Suomen kansalainen.
- Olet iältäsi 18 - 75 - vuotias – ikärajoitukset voivat vaihdella luottolaitosten välillä.
- Sinulla on säännölliset kuukausittaiset tulot, jotka vastaavat haluttua lainasummaa ja mahdollistavat lainan takaisinmaksun.
- Kreditointisi ei ylitä 30-40 % kokonaistuloistasi.
- Sinulla on hyvä luottohistoria, jossa kaikki maksut on suoritettu ajallaan.
Näiden kriteerien täyttäminen varmistaa, että lainanantaja tekee myönteisen päätöksen ja myöntää halutun kulutusluoton.
Kuinka hakea kulutusluottoa nopeasti?
Nykyajan elämänrytmi on hyvin nopeatempoinen, joten arvostamme kaikki aikaamme ja haluamme lainahakuprosessin olevan mahdollisimman nopea. CreditSMS.comin avulla tämä on mahdollista, sillä lainojen vertailu vie vähän aikaa ja voit saada lainan nopeasti ja edullisilla ehdoilla.
Tässä on vaiheet, joita seuraat:
1. Vertaa kulutusluottojen tarjouksia.
2. Klikkaa "Hae".
3. Täytä hakemus lainanantajan verkkosivustolla.
4. Odota vastausta lainanantajalta.
5. Lue sopimuksen ehdot ja allekirjoita se.
6. Saat rahat tilillesi.
Vain kuusi vaihetta, ja voit toteuttaa unelmasi!
Huomaa, että lainahakemukset käsitellään yleensä 15 minuutissa. Jos haluat kuitenkin lainata suurimman mahdollisen summan, se voi viedä enemmän aikaa. Lainan hyväksymisen jälkeen varat siirretään pankkitilillesi muutamassa minuutissa, jos sekä lainanottajalla että lainanantajalla on tilit samassa pankissa. Muussa tapauksessa se voi kestää enemmän aikaa.
Mikä voi olla kulutusluoton hylkäämisen syitä?
Kulutusluoton hylkäämiselle voi olla useita syitä:
- Ikäraja ei täyty: Tarkista aina ikärajoitukset.
- Virheelliset tiedot: Pankkitilin tiedot, yhteystiedot jne.
- Riittämätön tulotaso: Bruttokuukausitulo ei ollut riittävä kattamaan kuukausittaisia velvoitteita.
- Luottovelat ylittävät yli 40 % tuloista: Maksa pois vähintään yksi olemassa olevista lainoista.
- Negatiivinen luottohistoria: Aloita maksaminen ajallaan!
Rahoituslaitokset arvioivat aina jokaisen hakemuksen yksilöllisesti ottaen huomioon asiakkaan luottoluokituksen ja takaisinmaksukyvyn. Lainanantajat eivät ole kiinnostuneita myöntämään lainoja vastuuttomille henkilöille, erityisesti jos lainan takaisinmaksusta on epäilyksiä jo alusta alkaen.
Kulutusluoton maksamatta jättämisellä voi olla vakavia seurauksia.
Kulutusluotto on pitkäaikainen velvoite, joten on tärkeää arvioida kykynne maksaa laina takaisin ajallaan. Arvioi, kykenetkö hoitamaan näitä taloudellisia velvoitteita useiden vuosien ajan.
Mikäli kohtaat vaikeuksia maksujen suorittamisessa, voit hyödyntää lisämaksullisia palveluita, kuten laina-ajan pidennystä, maksuvapaita kuukausia tai lainavakuutusta. Kaikki lainanantajat eivät tarjoa näitä palveluita, joten tiedustele niistä ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Jos viivästyttelet maksujen suorittamista, varaudu siihen, että lainanantaja veloittaa korkoa jokaiselta viivästyspäivältä. Mikäli maksua ei saada useiden kuukausien aikana, maksamaton summa siirtyy perintäyhtiölle, ja luottotietoihisi tulee negatiivinen merkintä.
Maksamalla laskut ajallaan ja hoitamalla kulutusluoton sovitussa aikataulussa, sinun on helpompi hakea tulevia lainoja paremmilla ehdoilla.