В моменты, когда пришло время совершать крупные покупки, отличным решением для больших сумм займов является потребительский кредит.
Что такое потребительский кредит?
Этот вид кредита дает возможность занять более крупную сумму денег на долгий срок. Обычно предложения по займам может варьироваться до 3 000 000 тенге и сроком до 3 лет, однако предложения могут меняться в зависимости от акций или же ситуации в стране или мире.
Потребительский кредит часто используют тогда, когда не хватает своих сбережений на серьезные покупки, которые могут быть как планированными, так и абсолютно непредвидимыми. Например:
- покупка новой поддержанной машины, так как предыдущая пришла в негодность;
- плата за высшее учебное заведение, так как не хватает своих денег;
- приобретение путевки в жаркие страны по выгодной цене в последний момент;
- проведение свадьбы или другого мероприятия, требующего больших денежных затрат;
- ремонт дома и обновление бытовой техники и мебели;
- реализация небольшой бизнес идеи и т.д.
Для любой из этих или других похожих целей вы можете довериться потребительскому кредиту, не боясь того, что вам может не хватить финансов на желаемое.
Условия для получения потребительского кредита
Для материализации своего желания вам необходимо всего лишь соответствовать некоторым условиям, которые вам позволят занять у кредитора необходимую вам сумму.
Важно понять, что в основном финансовые организации, как банки, так и небанковские учреждения, зависят от законодательства Республики Казахстан, поэтому получить кредит может не каждый желающий, а только люди, соответствующие конкретным требованиям. Естественно, что также сами заимодатели разрабатывают свои условия, однако в этом случае, в основном это касается лишь возрастных ограничений.
Главные требования к заемщикам:
- Вы должны являться резидентом Республики Казахстан.
- Ваш возраст от 18 до 75 лет, но здесь все обстоит не так легко, так как каждая финансовая организация сама в праве решать кому предлагать свои услуги кредитования. Главное условие законодательства, что человек должен быть совершеннолетним.
- У вас должен действующий номер телефона и электронная почта, если хотите подать заявку онлайн. Эти данные необходимы как для регистрации на домашней странице заимодателя, так и для связи с вами для информирования о статусе заявки и для любых других неясных вопросов, которые требуют уточнения.
- Заимодатели занятые вам деньги могут вам выдать или наличными в отделении финансовой организации, если сумма небольшая, так и переслать на вашу банковскую карту. При выборе последнего варианта имейте в виду, что деньги могут быть отправлены лишь на счет любого из банков Казахстана, карты других стран не принимаются.
- Немало важна ваша трудовая занятость и ежемесячные доходы, так как занять крупную сумму без официальных доходов вы не сможете. Предпочтение отдается клиентам с хорошей и регулярной зарплатой и стабильной работой, на которой вы заняты годами. В глазах кредиторов вы будете самыми благонадежными заемщиками.
- Большое внимание заимодатели уделяют кредитной истории, так как это им помогает оценить вашу ответственность и платежеспособность, беря во внимание реальный опыт с погашением предыдущих кредитов.
Последний пункт по кредитной истории особо важен, если вы хотите оформить потребительский кредит на крупную сумму, так как только при хорошей кредитной истории вы имеете реальную возможность получить в долг необходимую вам сумму без залогов, поручителей и при этом с более низкой годовой процентной ставкой.
При этом стоит учесть, что у людей без кого-либо кредитного опыта так же могут быть трудности с оформлением потребительского кредита. Все из-за того, что заимодателя возникнут трудности с оцениваем вашей надежности как клиента.
Анализирование рынка кредитования
В Казахстане большое количество заимодателей с разработанными предложениями для долгосрочных кредитов, в том числе потребительскими кредитами. Чтобы облегчить себе поиск самого подходящего варианта, стоит воспользоваться онлайн-платформами для сравнения кредитов.
Онлайн-сервис Creditsms.kz обобщает информацию по всем официальным финансовым организациям, у которых получена специальная лицензия, позволяющая потребителям предлагать услуги кредитования. При помощи таких бесплатных сервисах вы можете легко и быстро сравнить все доступные варианты кредитов и узнать самое главное:
- Максимальная годовая процентная ставка.
- Максимальную сумму первого и последующих кредитов.
- Срок погашения кредита.
- Возрастные ограничения.
Именно проанализировав эти данные, вы сможете выбрать самый выгодный потребительский кредит для приобретения и оплаты желаемых вещей.
Годовая процентная ставка (ГПС)
Одна из самых важных составляющих кредита при выборе самого лучшего варианта, так как при помощи этой исходной данной вы можете рассчитать свои возможные расходы по кредиту за год его использования. Конечно, в эту сумму не входят ваши дополнительные траты, которые могут появиться в случае ваших задержек ежемесячных платежей или при продлении срока погашения кредита. Однако в случае беспроблемной выплаты вы сможете рассчитывать на сумму, которая у вас получилась при рассчитывании.
Максимальная годовая процентная ставка на данный момент может достигнуть 60%, однако это коэффициент будет меньше, если вы соответствуете всем условиям. Чем меньше риск у заимодателя от сотрудничества с вами, тем более выгодное предложение вы можете получить. Соответственно, чем ниже процентная ставка, тем меньше вы переплатите.
Срок погашения кредита и максимальная сумма
Главное правило: занимать сумму, которая соответствует вашим доходам. Также не мало важно выбирать такой срок погашения кредита, который вам поможет выплатить взятый кредит вовремя сравнительно небольшими платежами без обременения.
Обычно у кредиторов есть предписание, что в месяц нельзя тратить более 40-50% на платежи от общей суммы ежемесячных расходов. Вам также стоит отталкиваться от этого, чтобы правильно рассчитать свои возможности по выплате потребительского кредита.
Максимальная сумма кредита обычно находится в пределах 3 000 000 тенге с возможностью погасить кредит в срок от 6 месяцев до 3 лет. Прежде чем выбрать период выплаты кредита, составьте свой бюджет: запишите доходы, расходы, а также стоит удержать хотя бы минимальную сумму на непредвидимые траты, т.е. на «заначку». После этого у вас останется сумма, которую вы можете себе позволить тратить на погашение кредита. Отталкивайтесь от этой получившейся суммы, выбирая сумму и период выплаты по кредиту.
Обязательно кредит берите только обдуманно, чтобы в срок выплаты по займу вам не пришлось столкнуться с неприятными последствиями.
Информация по неустойке и политики возобновления
Даже самые ответственные заемщики могут столкнуться с неприятным итогом, если начать задерживать ежемесячные платежки. Поэтому в случае финансовых проблем стоит сразу связаться с представителем кредитной компании для поиска решения ситуации. Решение может заключаться в продлении периода платежа, но, к сожалению, чаще это платная дополнительная услуга. Однако это лучше, чем столкнуться с нижеупомянутыми последствиями.
- Штрафные проценты за каждый день задержки платежа от общей суммы задолженности.
- Передача долга в коллекторское бюро.
- Испорченная кредитная история.
Более подробно по всем пунктам можете узнать у каждой финансовой организации или в заключенном договоре. Там вы получите информацию по объему пени и сроку, когда задолженность в одностороннем порядке передается в компанию по взысканию долгов.
Вы должны понимать, что с отрицательными записями в кредитной истории у вас в будущем могут быть проблемы оформить очередной кредит. Между тем при регулярных выплатах в срок у вас складывается хорошая кредитная история, которая поможет в будущем очередной потребительский кредит взять на более выгодных условиях.
Занимайте ответственно!
Лицензия АРРФР №
Dengiclick.kz: 10.21.004М от 12.03.2021, Zaimer.kz: 02.21.0032.М от 16.03.2021, Creditplus.kz: 02.21.0010.M от 05.03.2021, Moneyman.kz: 02.21.0052.М от 29.03.2021, Credit365.kz: 02.21.0065.M. от 05.04.2021, Acredit.kz: 02.22.0008.М от 11.08.2022, Vivus.kz: 01.22.0004.M от 21.11.2022, Onecredit.kz: 02.23.0011.M. от 08.06.2023, Creditbar.kz: 01.23.0001.M от 20.03.2023, Kengo.kz: 02.24.0010.М от 26.08.2024.
Дополнительная комиссионная плата (Additional Associated Fees)
Многие или все предлагаемые продукты являются нашими партнерами, от которых мы можем получать вознаграждение. Это может повлиять на расположение предложений и на то, будет ли продукт включен в сравнение. Однако это не влияет на наши рейтинги.
Помимо очевидных затрат, таких как проценты и выплаты, таких как проценты и выплаты по возврату, могут быть и скрытые выплаты, что в конечном итоге может сделать заем дороже, чем кажется на первый взгляд. Эти скрытые затраты не всегда очевидны и могут принимать самые разные формы.
Одной из наиболее распространенных скрытых затрат является плата за обработку. Некоторые микрокредитные учреждения взимают плату за рассмотрение заявки на микрокредит, которая прибавляется к сумме микрокредита и процентам. Хотя эта практика во многих странах подвергается критике и иногда ограничивается законом, но важно учитывать ее с учетом микрокредита.
Страховые премии, особенно по страхованию остаточной ответственности, также являются проблемой, которую часто упускают из виду. Эти страховки предназначены для защиты заемщика и микрокредитора, если заемщик не может обслуживать микрокредит по определенным причинам, таким как болезнь или безработица. Однако расходы на такое страхование могут быть высокими и могут значительно увеличить расходы по микрокредиту.
Если заемщик желает погасить микрокредит досрочно, могут применяться штрафы за досрочное погашение. Эти сборы призваны компенсировать утраченные микрокредиторами процентные доходы.
Кроме того, может взиматься специальная плата за возврат. Хотя некоторые микрокредитные соглашения предлагают возможность специального погашения без каких-либо дополнительных плат, другие микрокредиторы могут взимать комиссию.
На общие расходы по микрокредиту может повлиять также корректировка процентной ставки по меняющимся процентным микрокредитам. Если базовая процентная ставка увеличивается, стоимость микрокредита также увеличивается.
Поэтому заемщикам крайне важно тщательно изучить все аспекты микрокредитного соглашения, учитывая, не только номинальную процентную ставку, но и любые дополнительные сборы и выплаты, чтобы получить реальное представление об общих расходах по микрокредиту.